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Bancos em Portugal: Gerir as suas Finanças

Atualizado a: Junho 25, 2024
Por: Frederik Pohl

Quais são os melhores bancos em Portugal para estrangeiros? Onde pode guardar o seu dinheiro? Como é que se pode obter um cartão de débito local? O caos da mudança para o estrangeiro pode ser avassalador, especialmente para as suas finanças. Estas são apenas algumas das questões que as pessoas nos colocam quando se preparam para se mudar.

Portanto, se está a planear relocalizar-se ou passar um longo período de tempo em Portugal, compreender o panorama bancário do país é crucial para gerir as suas finanças de forma eficaz. Felizmente, Portugal possui um sistema bancário avançado, tornando relativamente fácil para residentes e não residentes abrir uma conta.

Frederik Pohl
Frederik Pohl, CEO
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O Sistema Bancário em Portugal

O sistema bancário de Portugal é considerado particularmente moderno e inclui uma das redes interbancárias mais avançadas do mundo através do Multibanco. Esta rede liga mais de 150 bancos, incluindo bancos privados nacionais de retalho, bancos públicos e cooperativos, bancos internacionais e bancos móveis. Apesar do declínio do número de agências bancárias físicas na última década, Portugal ainda tem cerca de 32,8 agências por 100.000 habitantes – quase três vezes a média global.

Entretanto, a banca digital está a crescer a passos largos. Um exemplo disso é o próprio ‘MB WAY‘, um sistema de pagamento móvel que permite aos utilizadores fazer transferências instantâneas de dinheiro, compras online e em lojas, e até levantamentos de dinheiro sem cartão. Operado pela SIBS, a entidade responsável pelo Multibanco, o MB WAY está acessível a qualquer pessoa com uma conta bancária portuguesa e oferece uma forma conveniente de gerir as suas finanças digitalmente.

A maioria dos bancos em Portugal são membros do Associação Portuguesa de Bancos, e o Banco de Portugal (banco central de Portugal) actua como autoridade reguladora.

Bancos em Portugal

As boas notícias são: Tem opções. Quer esteja à procura de um banco de retalho tradicional, um banco internacional com presença local ou uma solução bancária digital, abaixo pode ler tudo sobre as instituições bancárias mais proeminentes em Portugal para o ajudar a tomar uma decisão informada sobre como gerir o seu dinheiro.

Bancos Nacionais Privados de Retalho
  • Millennium BCP: Como maior banco privado em Portugal, o Millennium BCP oferece uma vasta gama de serviços, incluindo banca pessoal e de negócios, serviços de investimento e seguros. A sua extensa rede, a sua abrangente plataforma de banca digital e as linhas de apoio ao cliente em inglês são grandes atractivos.
  • Novobanco: O Novobanco é uma escolha comum graças à sua oferta de produtos inovadores e à sua robusta plataforma de banca online. Também oferece um serviço dedicado aos expatriados, o que pode ser uma vantagem significativa para os estrangeiros que vivem em Portugal.
  • Banco BPI: Um dos maiores e mais populares bancos de Portugal, o Banco BPI oferece uma gama abrangente de serviços e é frequentemente preferido pela sua extensa rede de agências e ATMs, facilitando o acesso bancário em todo o país.
  • Banco Best: Este banco é conhecido pelos seus serviços digitais abrangentes, incluindo uma plataforma online premiada, e pela sua versatilidade com uma grande variedade de contas e soluções de investimento e seguros.
  • BancoBIC: Especializado no atendimento personalizado ao cliente, o BancoBIC é preferido pelos clientes que valorizam uma abordagem bancária mais tradicional e personalizada.
  • Santander Totta: Parte do Grupo Santander global, o Santander Totta é uma escolha popular pela sua reputação de estabilidade. Também oferece opções bancárias internacionais, que podem ser benéficas para os expatriados ou para aqueles com necessidades financeiras transfronteiriças.
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Bancos públicos de retalho
  • Caixa Geral de Depósitos: Como empresa bancária estatal, a Caixa Geral de Depósitos é o segundo maior banco de Portugal e é conhecida pela sua fiabilidade e serviços abrangentes. Para além disso, são indiscutivelmente os mais compreensivos na abertura de uma conta bancária em Portugal para estrangeiros, uma vez que são bem versados na legislação e nos requisitos.
Bancos Digitais
  • ActivoBank: Subsidiária de banca digital do banco português Millennium BCP, o ActivoBank é conhecido pelos seus serviços de banca móvel gratuitos e de fácil utilização, bem como pelo seu processo simplificado de abertura de conta.
  • N26: Este banco online alemão ganhou popularidade pela sua aplicação móvel fácil de usar, taxas baixas e processo de configuração de conta fácil. É uma escolha popular para clientes experientes em tecnologia e aqueles que preferem lidar com suas necessidades bancárias digitalmente.
  • Openbank: Parte do Grupo Santander, este banco digital é popular devido aos seus serviços abrangentes e opções bancárias sem taxas.
  • Revolut: Revolut é uma empresa britânica de fintech que fornece cartões de débito digitais gratuitos, câmbio de moeda, câmbio de criptomoeda, pagamentos peer-to-peer e ferramentas de orçamento, tudo numa única aplicação móvel.
  • Monzo: Outro banco digital sediado no Reino Unido, o Monzo não tem agências tradicionais, mas é fácil de gerir a partir de Portugal através da aplicação intuitiva.
  • TransferWise (Wise): Embora não seja um banco no sentido tradicional, o TransferWise oferece uma conta sem fronteiras que permite aos utilizadores manter e gerir dinheiro em várias moedas. Isso o torna uma escolha popular para pessoas que viajam com frequência, trabalham no exterior ou fazem transferências internacionais de dinheiro.
Outros bancos internacionais a operar em Portugal
  • Espanhol:
    • Abanca
    • BBVA
  • Britânico:
    • Barclays
  • Francês:
    • BNP Paribas
    • Credit Agricole
  • Alemão:
    • Deutsche Bank
  • Americano:
    • Citibank

Gerir as suas finanças

Abrir uma conta bancária portuguesa

Abrir uma conta bancária em Portugal é geralmente simples. Necessitará de um passaporte ou de um documento de identificação válido, de um comprovativo de morada e de um número deNIF português. Em alguns casos, precisará de uma autorização de residência e de um comprovativo de emprego ou de rendimentos. Embora a maioria dos bancos tradicionais exija a abertura de uma conta pessoalmente, os bancos digitais e móveis oferecem frequentemente a opção de abrir uma conta online.

Taxas e comissões bancárias

É verdade o que se diz: A actividade bancária em Portugal tende a ser ligeiramente mais cara do que noutros países, com a maioria dos bancos a cobrar uma taxa de serviço mensal. Além disso, são cobradas taxas por serviços como descobertos e cartões de crédito, por isso leia as letras miúdas antes de se inscrever em qualquer coisa.

Transferir dinheiro

As transferências de dinheiro dentro da Zona Euro são extremamente fáceis e podem ser efectuadas através de uma transferência SEPA (Single Euro Payments Area). No entanto, se desejar efectuar uma transferência de ou para fora da UE/EEE, as suas transacções estarão sujeitas a taxas aplicadas pelos bancos portugueses. Por esta razão, e para transferências maiores, poderá querer considerar soluções alternativas, como a CurrencyFair ou a Wise, que poderão revelar-se mais baratas e convenientes.

A Pearls of Portugal está aqui para ajudar

Esperamos sinceramente que este post do blogue o tenha ajudado a sentir-se mais capacitado face às decisões financeiras. Se tiver mais perguntas, contacte-nos hoje para uma consulta com os nossos especialistas financeiros, que sabem tudo sobre agências bancárias tradicionais a criptomoedas. Estamos aqui para o ajudar a navegar no sector bancário em Portugal com confiança e facilidade!

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