Cerca
Close this search box.

Come ottenere un mutuo in Portogallo come straniero

Immaginate di svegliarvi con il dolce ronzio di una città di mare, di affacciarvi su un balcone che si affaccia su pittoreschi tetti in terracotta e di sorseggiare un caffè appena fatto mentre il sole portoghese riscalda la vostra giornata. Possedere una fetta di questo sogno è più che una semplice fantasia per molti stranieri. Tuttavia, immergersi nel labirinto del mutuo in Portogallo può sembrare un po’ come cercare di ordinare un pastel de nata senza conoscere la lingua locale. Dal districarsi nel processo, alla decodifica delle regole, dalla comprensione delle tasse alla scelta della banca giusta, c’è molto da imparare. Ma non preoccupatevi! Abbiamo raccolto le seguenti informazioni che spiegheranno esattamente come ottenere un mutuo in Portogallo come straniero.

Frederik Pohl
Frederik Pohl, CEO
Abilita JavaScript nel browser per completare questo modulo.
GDPR compliance1
GDPR compliance2
Newsletter

Iniziare la richiesta di mutuo in Portogallo come straniero

Come dice il vecchio adagio, il tempismo è tutto. E questo non potrebbe essere più vero quando si tratta di richiedere un mutuo in Portogallo. Quindi, prima di lasciarsi travolgere dal fascino delle quintas del Paese o dei moderni appartamenti di città, è indispensabile dare il via al processo di richiesta del mutuo.

Perché? Perché avviare questa fase cruciale anche prima di concludere l’acquisto di un immobile può offrire preziose indicazioni sui potenziali acconti e sulle condizioni del prestito, ponendo di fatto le basi per una decisione immobiliare consapevole.

Quali sono i tipi di mutuo in Portogallo?

In Portogallo, come in molti mercati immobiliari globali, i mutui possono essere generalmente classificati in due tipi principali: tasso fisso e tasso variabile. La scelta tra questi due tipi di mutui deve essere fatta in base alla propria posizione finanziaria, alle previsioni di mercato e al proprio comfort in merito alle fluttuazioni dei pagamenti.

Mutuo a tasso fisso

Un mutuo a tasso fisso si caratterizza per la sua stabilità. I mutuatari si impegnano a pagare un unico tasso d’interesse, invariato per tutto il periodo prestabilito, che può essere breve come un anno o estendersi fino a 30 anni. Al termine di questo periodo, soprattutto se breve, il mutuo può essere convertito in un tasso variabile. Il vantaggio principale? Proteggersi dalle potenziali fluttuazioni del tasso della banca e del più ampio tasso di base europeo. Tuttavia, una nota essenziale di cautela: coloro che stanno pensando di estinguere anticipatamente il mutuo potrebbero incorrere in penali.

Mutuo a tasso variabile

Un’opzione più dinamica, il mutuo a tasso variabile, è popolare in Portogallo. I tassi iniziali si aggirano intorno al 3,3% annuo, soprattutto quando il rapporto prestito/valore è del 30%. Questi tassi, per loro natura, possono variare di mese in mese in base ai tassi di interesse prevalenti. Il riferimento per queste fluttuazioni degli interessi è spesso l’EURIBOR, il tasso di interesse di riferimento standard utilizzato per i mutui casa in Portogallo. L’estinzione anticipata di questo tipo di mutuo, proprio come la sua controparte a tasso fisso, comporta delle spese, in genere circa lo 0,5% sul capitale rimborsato.

mortgage portugal

Aspettative di deposito e rapporti prestito/valore in Portogallo

Ora, scomponiamo alcuni numeri. Se siete un non residente, le banche di solito si aspettano un deposito minimo del 30%. E quando si parla di prestiti, anche se si sente spesso parlare di “rapporto prestito/valore”, in Portogallo questo rapporto si aggira solitamente intorno al 65%-75% del valore dell’immobile o del prezzo di vendita. Ma c’è un piccolo lato positivo: se avete messo radici più profonde come residenti fiscali, alcune banche potrebbero essere disposte ad allungare questo rapporto fino a un enorme 85%-90%.

Scegliere il partner finanziario: Banche a confronto

Il panorama bancario portoghese offre più di una dozzina di scelte, ognuna con una serie unica di opzioni di mutuo. Tra gli operatori di alto profilo figurano BBVA, Santander, Banco Best, Bankinter e Banco CTT. Tuttavia, è indispensabile fare una ricerca approfondita e confrontare le offerte di ciascuna banca, comprendendo le sfumature dei loro pacchetti di mutui. Dopo tutto, la banca giusta può fare la differenza nella vostra esperienza di acquisto di una casa.

Quali sono i documenti essenziali per l’approvazione di un mutuo in Portogallo come straniero?

Avviare il processo di mutuo in Portogallo richiede un po’ di preparazione, soprattutto per quanto riguarda la documentazione. Anche se l’elenco potrebbe sembrare lungo, ogni documento ha uno scopo ben preciso per stabilire la vostra credibilità e la vostra posizione finanziaria. Che siate un lavoratore dipendente, un imprenditore autonomo o una via di mezzo, avere questi documenti a portata di mano può snellire notevolmente il processo di richiesta.

Lista di controllo dei documenti essenziali:
  • Identificazione personale: Una copia del passaporto
  • Numero fiscale portoghese (NIF)
  • Verifica del reddito:
    • Per i lavoratori dipendenti: Dichiarazione dei redditi dell’ultimo anno, buste paga degli ultimi tre mesi e una lettera di referenze del datore di lavoro che specifichi la posizione e lo stipendio.
    • Per i lavoratori autonomi: Estratti conto bancari dell’azienda degli ultimi tre mesi, dichiarazione dei redditi dell’anno precedente e tre anni di profitti e perdite e bilanci dell’azienda.
      Altre fonti di reddito: Prova di reddito da pensione o da affitto, certificati di investimento, ecc.
  • Situazione finanziaria: Estratti conto bancari personali degli ultimi tre mesi che mostrino le vostre entrate e uscite.
  • Prova di indirizzo: Una bolletta recente o un documento simile.
  • Dettagli sulla proprietà: Impegno di acquisto o contratto di vendita dell’immobile che si intende acquistare.
  • Dati del mutuo esistente: Se avete un mutuo esistente, un estratto conto recente dello stesso.
  • Riferimenti finanziari: Una lettera di referenze bancarie e la prova di conti di risparmio o di investimento.

Assicurarsi di avere tutti questi documenti organizzati e pronti non solo dimostra la vostra serietà, ma vi mette anche un passo più vicino ad assicurarvi la vostra casa in Portogallo.

Dal preventivo al completamento: Il processo di richiesta del mutuo portoghese spiegato

Una volta fatti i compiti, siete pronti per iniziare il processo di richiesta. Ecco i passi necessari per ottenere un mutuo in Portogallo:

  • Iniziare a contattare una banca o un intermediario ipotecario.
  • Ricevere un preventivo di mutuo entro pochi giorni.
  • Compilare i moduli necessari e fornire i documenti pertinenti.
  • Attendere l’approvazione della banca.
  • Svolgere una valutazione dell’immobile per determinare il valore di mercato.
  • Fissare una data di completamento.
  • Trasferire i fondi richiesti.
  • Finalizzare l’affare davanti a un notaio portoghese.
Credilink
Credilink

Ottenete il miglior credito in Portogallo per il vostro investimento. Richiedete un preventivo!

Abilita JavaScript nel browser per completare questo modulo.
Termini e condizioni qui.
Newsletter

Tasse associate alle richieste di mutuo in Portogallo

Mentre vi preparate a investire in un immobile portoghese, è essenziale tenere conto delle varie tasse legate al processo di mutuo. Dai servizi di consulenza alle commissioni bancarie per le richieste di mutuo, fino alle spese di valutazione e legali, ogni spesa svolge un ruolo importante. Inoltre, le spese governative come le tasse, le spese notarili e l’imposta di bollo (che ammonta allo 0,60% dell’importo del mutuo) entrano in gioco dopo il completamento dell’acquisto dell’immobile. Essere consapevoli di questi costi assicura un’acquisizione immobiliare trasparente e senza intoppi.

Quanto è difficile ottenere un mutuo in Portogallo come straniero?

Quanto è difficile ottenere un mutuo? È possibile per gli stranieri? Se il Portogallo è nel vostro radar, siete fortunati.

Ottenere un mutuo in Portogallo, contrariamente a quanto si potrebbe pensare, è semplice per gli stranieri. In effetti, le banche portoghesi hanno un approccio a braccia aperte, offrendo opportunità ai non residenti con un’ansia che spesso sorprende molti.

E pensionati, non pensate di essere esclusi da tutto questo. Anche se i vostri giorni di lavoro regolare sono passati, le banche portoghesi considerano il reddito da pensione regolare proveniente dall’estero come una fonte valida per il finanziamento dei mutui. Inoltre, per coloro che guardano al panorama degli immobili commerciali, sono disponibili anche prestiti. Tuttavia, si noti che le banche potrebbero limitare i prestiti a circa il 50% del prezzo dell’immobile per le iniziative commerciali.

Tuttavia, una parola di saggezza: mentre il processo potrebbe essere semplice nella sostanza, le complessità e i dettagli della burocrazia sono sempre presenti. Affrontate questo viaggio ipotecario con gli occhi ben aperti e la voglia di capire. La conoscenza è il vostro alleato, per evitare di cadere in trabocchetti o di rimanere intrappolati in una spirale burocratica.

Esplorate le vostre opzioni di mutuo oggi

In fin dei conti, il fascino dei paesaggi e della cultura del Portogallo è innegabile. Ma prima di farne la vostra casa, dovete capire le complessità dei mutui che vi aspettano. Sebbene il percorso possa sembrare pieno di scartoffie e protocolli, la destinazione, una casa in questo splendido Paese, vale ogni passo. Quindi, non limitatevi a sognare, ma agite. Esplorate oggi stesso le opzioni di mutuo in Portogallo e godetevi il prossimo capitolo della vostra vita!

Condividi sui social media

Facebook
Twitter
LinkedIn

Lascia un commento

Il tuo indirizzo email non sarà pubblicato. I campi obbligatori sono contrassegnati *

How can we help you?

English • Portuguese • Spanish • German • Italian •  French

Schedule a meeting for:

Real estate

Call us now

Send us a message

Abilita JavaScript nel browser per completare questo modulo.
GDPR compliance1
GDPR compliance2
Newsletter

Come possiamo aiutarvi?

Inglese – Portoghese – Spagnolo – Tedesco – Italiano – Francese

Fissare un incontro per:

Chiamateci ora

Inviaci un messaggio

Abilita JavaScript nel browser per completare questo modulo.
GDPR compliance1
GDPR compliance2
Newsletter
pearls of portugal

Non perdetevi le offerte e le novità!

Iscriviti alla nostra newsletter per non perdere le ultime novità e offerte!

Abilita JavaScript nel browser per completare questo modulo.
Interessi: