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Les banques au Portugal: Gérer vos finances

Quelles sont les meilleures banques au Portugal pour les étrangers ? Où pouvez-vous conserver votre argent liquide? Comment obtenir une carte de débit locale ? Le chaos d’un déménagement à l’étranger peut être accablant, en particulier pour vos finances. Ce ne sont là que quelques-unes des questions que les gens nous posent lorsqu’ils se préparent à déménager.

Donc, si vous envisagez de relocaliser ou de passer une période prolongée au Portugal, il est essentiel de comprendre le paysage bancaire du pays pour gérer efficacement vos finances. Heureusement, le Portugal dispose d’un système bancaire avancé, ce qui permet aux résidents et aux non-résidents d’ouvrir assez facilement un compte.

Frederik
Frederik Pohl, CEO
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Le système bancaire au Portugal

Le système bancaire du Portugal est considéré comme particulièrement moderne et comprend l’un des réseaux interbancaires les plus avancés au monde grâce à “Multibanco“. Ce réseau relie plus de 150 banques, dont des banques de détail nationales privées, des banques publiques et coopératives, des banques internationales et des banques mobiles. Malgré le déclin du nombre d’agences bancaires physiques au cours de la dernière décennie, le Portugal compte encore environ 32,8 agences pour 100 000 habitants, soit près de trois fois la moyenne mondiale.

Pendant ce temps, la banque numérique se développe à pas de géant. L’un de ces exemples est le système portugais “MB WAY“, un système de paiement mobile qui permet aux utilisateurs d’effectuer des transferts d’argent instantanés, des achats en ligne et en magasin, et même des retraits d’argent sans carte. Exploité par SIBS, l’entité derrière Multibanco, MB WAY est accessible à toute personne possédant un compte bancaire portugais et offre un moyen pratique de gérer ses finances numériquement.

La majorité des banques au Portugal sont membres de l’association Association bancaire portugaise, et le Banco de Portugal (la banque centrale du Portugal) fait office d’autorité de régulation.

Banques au Portugal

La bonne nouvelle, c’est que vous avez le choix : Vous avez le choix. Que vous recherchiez une banque de détail traditionnelle, une banque internationale avec une présence locale ou une solution bancaire numérique, vous trouverez ci-dessous toutes les informations sur les institutions bancaires les plus importantes au Portugal afin de vous aider à prendre une décision éclairée sur la façon de gérer votre argent.

Banques privées nationales
  • Millennium BCP: En tant que plus grande banque privée du Portugal, Millennium BCP offre une large gamme de services, notamment des services bancaires aux particuliers et aux entreprises, des services d’investissement et des assurances. Son réseau étendu, sa plateforme bancaire numérique complète et ses lignes de service à la clientèle en anglais sont des atouts majeurs.
  • Novobanco : Novobanco est un choix courant grâce à son offre de produits innovants et à sa plateforme bancaire en ligne robuste. Elle propose également un service dédié aux expatriés, ce qui peut constituer un avantage significatif pour les étrangers vivant au Portugal.
  • Banco BPI : L’une des banques les plus importantes et les plus populaires du Portugal, Banco BPI offre une gamme complète de services et est souvent préférée pour son vaste réseau de succursales et de guichets automatiques, facilitant l’accès aux services bancaires dans tout le pays.
  • Banco Best : Cette banque est connue pour ses services numériques complets, y compris une plateforme en ligne primée, et sa polyvalence avec une grande variété de comptes et de solutions d’investissement et d’assurance.
  • BancoBIC : Spécialisée dans le service à la clientèle personnalisé, BancoBIC est préférée par les clients qui apprécient une approche bancaire plus traditionnelle et personnalisée.
  • Santander Totta: Faisant partie du groupe mondial Santander, Santander Totta est un choix populaire en raison de sa réputation de stabilité. Elle propose également des options bancaires internationales, ce qui peut être avantageux pour les expatriés ou les personnes ayant des besoins financiers transfrontaliers.
Alejandro Gomez Costa

Alejandro Gomez Costa – Directeur général de DS Intermediários de Crédito & DS Seguros Faro Riamar, Albufeira Lancemar e Quarteira

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Termes et conditions ici.
Banques publiques de détail
  • Caixa Geral de Depósitos : En tant que société bancaire publique, Caixa Geral de Depósitos est la deuxième banque du Portugal et est connue pour sa fiabilité et ses services complets. De plus, elle est sans doute la plus compréhensive lorsqu’il s’agit d’ouvrir un compte bancaire au Portugal pour les étrangers, car elle connaît bien la législation et les exigences.
Banques numériques
  • ActivoBank : Filiale bancaire numérique de la banque portugaise Millennium BCP, ActivoBank est connue pour ses services bancaires mobiles gratuits et conviviaux, ainsi que pour son processus d’ouverture de compte simplifié.
  • N26 : Cette banque en ligne allemande a gagné en popularité grâce à son application mobile facile à utiliser, ses frais peu élevés et son processus d’ouverture de compte simple. C’est un choix populaire pour les clients férus de technologie et ceux qui préfèrent gérer leurs besoins bancaires de manière numérique.
  • Openbank : Faisant partie du groupe Santander, cette banque numérique est populaire en raison de ses services complets et de ses options bancaires sans frais.
  • Revolut : Revolut est une société fintech britannique qui propose des cartes de débit numériques gratuites, des échanges de devises et de crypto-monnaies, des paiements peer-to-peer et des outils de budgétisation, le tout dans une seule application mobile.
  • Monzo: Autre banque numérique basée au Royaume-Uni, Monzo n’a pas d’agences traditionnelles mais est facile à gérer depuis le Portugal via l’application intuitive.
  • TransferWise (Wise): Bien qu’il ne s’agisse pas d’une banque au sens traditionnel, TransferWise offre un compte sans frontières qui permet aux utilisateurs de détenir et de gérer de l’argent dans plusieurs devises. Cela en fait un choix populaire pour les personnes qui voyagent fréquemment, travaillent à l’étranger ou effectuent des transferts d’argent internationaux.
Autres banques internationales opérant au Portugal
  • Espagnol :
    • Abanca
    • BBVA
  • Britannique :
    • Barclays
  • Français :
    • BNP Paribas
    • Crédit Agricole
  • allemand :
    • Deutsche Bank
  • Américain :
    • Citibank

Gérer vos finances

Ouvrir un compte bancaire portugais

L’ouverture d’un compte bancaire au Portugal est généralement simple. Vous aurez besoin d’un passeport ou d’une pièce d’identité valide, d’un justificatif de domicile et d’un numéro portugais NIF. Dans certains cas, vous aurez besoin d’un permis de séjour et d’une preuve d’emploi ou de revenus. Si la plupart des banques traditionnelles exigent que vous ouvriez un compte en personne, les banques numériques et mobiles offrent souvent la possibilité d’ouvrir un compte en ligne.

Les frais bancaires

C’est vrai ce qu’on dit : Les services bancaires au Portugal sont généralement un peu plus chers que dans d’autres pays, la plupart des banques facturant des frais de service mensuels. En outre, des frais s’appliquent à des services tels que les découverts et les cartes de crédit, alors lisez les petits caractères avant de signer quoi que ce soit.

Transferts d’argent

Transferts d’argent au sein de la zone euro sont extrêmement faciles et peuvent être effectués via un virement de l’espace unique de paiement en euros (SEPA). Toutefois, si vous souhaitez effectuer un transfert vers ou depuis un pays situé en dehors de l’UE/EEE, vos transactions seront soumises à des frais appliqués par les banques portugaises. Pour cette raison, et pour les transferts plus importants, vous pouvez envisager d’autres solutions, telles que CurrencyFair ou Wise, qui peuvent s’avérer moins chères et plus pratiques.

Pearls of Portugal est là pour vous aider

Nous espérons sincèrement que cet article de blog vous a aidé à vous sentir plus autonome face aux décisions financières. Si vous avez d’autres questions, n’hésitez pas à nous contacter dès aujourd’hui pour une consultation avec nos experts financiers, qui connaissent tout des succursales bancaires traditionnelles aux cryptocurrency. Nous sommes là pour vous aider à naviguer dans les services bancaires au Portugal avec confiance et facilité !

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