Service de courtage hypothécaire au Portugal pour acheteurs internationaux

Frederik Pohl

Updated: septembre 2, 2026

Financer un bien immobilier à l’étranger peut sembler être la partie la plus difficile de tout le processus — différentes banques, différents papiers, règles différentes selon que vous êtes résident ou non. Ce n’est pas obligé de l’être. Notre partenaire Pedro Rodrigues propose un service de courtier hypothécaire dédié au Portugal (enregistré auprès de Banco de Portugal en tant qu’intermédiaire de crédit), axé spécifiquement sur les besoins des acheteurs internationaux. Il parle couramment anglais et français, et travaille quotidiennement avec les banques portugaises les plus actives dans le prêt aux non-résidents.

Tous ses services sont gratuits pour vous — le courtier est payé par la banque, pas par l’acheteur.

Que changeraient pour les non-résidents

Les banques portugaises prêtent aux étrangers sans restriction, mais les conditions diffèrent significativement de ce que les résidents proposent. Connaître ces chiffres avant de commencer à visiter des biens vous fera gagner du temps et vous fera gagner des déceptions plus tard :

Ratio prêt-valeur (LTV) : Les résidents peuvent généralement emprunter jusqu’à 80 à 90 % de la valeur du bien. Les non-résidents se voient généralement proposer une LTV de 60 à 70 %, ce qui signifie un dépôt de 30 à 40 % du prix d’achat. Une poignée de banques s’étendent à 75 % pour les non-résidents avec un profil de revenus particulièrement fort, mais c’est l’exception, pas la règle.
Taux d’intérêt : À la mi-2026, les taux moyens des nouveaux prêts immobiliers au Portugal se situent autour de 3,1 à 3,9 %, combinant le taux Euribor avec un écart bancaire d’environ 0,9 à 1,4 %. Les non-résidents voient généralement un écart un peu plus élevé que les résidents, ce qui reflète le risque perçu par la banque.
Limites d’accessibilité financière (DSTI) : La Banque de Portugal plafonne le ratio service-revenu à environ 50 % du revenu net — ce qui signifie que vos remboursements mensuels totaux de prêt (pour toutes les dettes, pas seulement cette hypothèque) ne peuvent généralement pas dépasser la moitié de ce que vous gagnez. Rester confortablement en dessous de ce seuil, plutôt qu’à la limite, améliore significativement vos chances d’approbation.
Durée du prêt : Les non-résidents peuvent généralement accéder à des conditions hypothécaires allant jusqu’à 30 ans, bien que la plupart des banques appliquent un plafond basé sur l’âge — le prêt doit généralement être entièrement remboursé avant un âge fixé (généralement 75–80 ans), ce qui raccourcit la durée disponible pour les demandeurs plus âgés.
Documentation supplémentaire : Attendez-vous à fournir une preuve d’adresse à l’étranger, des copies traduites et souvent certifiées en certifié de documents étrangers, ainsi que des historiques de crédit internationaux — en plus des documents standards de revenus et d’identité.

Types de crédit médiés

Notre partenaire vous accompagne à travers l’ensemble des besoins de financement, en se concentrant particulièrement sur les deux plus demandés par les clients internationaux :

Prêts immobiliers — Écarts concurrentiels négociés entre plusieurs banques portugaises, pas une seule.

Transfert de prêt immobilier (subrogação) — Transférez un prêt immobilier portugais existant vers un meilleur taux ailleurs, sans frais de transfert pour vous.

Prêts personnels — Jusqu’à 50 000 €, pour les acheteurs ayant besoin de financement au-delà de l’achat du bien lui-même.

Prêts auto — Financement pour véhicules neufs ou d’occasion.

Ce que comprend le service

Conseils hypothécaires personnalisés basés sur votre statut de résident et votre profil de revenus
Une comparaison entre plusieurs banques portugaises, pas une seule offre de prêteur
Assistance pour la paperasse et la documentation, y compris les traductions certifiées si nécessaire
Coordination avec les partenaires juridiques et financiers tout au long de l’achat
Négociation directe des conditions du prêt — écart, durée et conditions — directement avec les banques

Que vous achetiez une résidence secondaire, que vous déménagez ou investissiez, l’objectif est le même : simplifier un processus que la plupart des acheteurs étrangers trouvent vraiment déroutant, avec une transparence totale de la première conversation jusqu’à l’offre signée.

Si vous recherchez également le bien lui-même, notre service d’agent acheteur et le service de courtier hypothécaire travaillent de pair dans la main — de nombreux clients utilisent les deux ensemble, de sorte que le financement et la recherche de biens immobiliers avancent au même rythme. Vous pourriez également trouver utile de consulter notre guide sur l’IMT (Property Transfer Tax) et sur la manière d’obtenir votre NIF, deux documents nécessaires pour accompagner votre demande de prêt hypothécaire.

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Pedro Rodrigues – Courtier en crédit

Questions fréquemment posées (FAQ)

Les non-résidents peuvent-ils obtenir un prêt immobilier au Portugal ?

Oui. Il n’y a aucune restriction pour les étrangers qui achètent des biens immobiliers ou obtiennent un financement au Portugal. Ce qui change, c’est le ratio prêt/valeur, le taux d’intérêt et la documentation requise — pas si vous êtes éligible du tout.

De quel montant de dépôt dois-je avoir besoin en tant qu’acheteur étranger ?

Prévoyez 30 à 40 % du prix d’achat, puisque la LTV pour non-résidents se situe généralement entre 60 et 70 %. En plus de cela, planifiez les coûts d’achat (IMT, droits de timbre, notaire et frais d’enregistrement) d’environ 6 à 8 % de la valeur du bien.

Dois-je être résident portugais pour postuler ?

Non — mais votre statut de résident influence vos conditions. Les résidents de l’UE gagnant en euros se voient généralement proposer des conditions proches de la fourchette supérieure des non-résidents ; les acheteurs venant de l’extérieur de l’UE, ou gagnant dans d’autres devises, sont généralement plus proches du bas de l’UE.

Le service de courtier hypothécaire est-il vraiment gratuit ?

es. Le courtier est rémunéré par la banque prêteuse une fois qu’un prêt immobilier est conclu, et non par vous en tant qu’acheteur. Vous ne payez rien pour les conseils, la comparaison ou la négociation elle-même.

Combien de temps prend l’approbation d’un prêt immobilier au Portugal ?

Pour un acheteur étranger, l’étape d’approbation du prêt hypothécaire et d’évaluation du bien est généralement la plus longue du calendrier d’achat — généralement de 8 à 12 semaines entre la demande et l’offre contraignante, selon la rapidité avec laquelle la documentation est fournie.

Quelles banques collaborent avec des acheteurs étrangers ?

La plupart des grandes banques portugaises prêtent aux non-résidents, bien que l’appétit et les conditions varient. Notre partenaire travaille simultanément avec plusieurs banques, vous obtenez donc une comparaison authentique plutôt que l’offre d’une seule institution.