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Wie man in Golden Visa Fonds investiert

Ein Investmentfonds in Höhe von 500.000 € oder ein Risikokapitalfonds ist eine der acht qualifizierten Anlageformen, die für einen Antrag auf ein Goldenes Visum vorgesehen sind. Diese “Golden Visa Fonds” sind eine Art der gemeinsamen Anlage, bei der alle Fondsteilnehmer gemeinsam Geld in Aktien oder andere Kapitalanlagen investieren.

Frederik Pohl
Frederik Pohl, CEO

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Bedingungen und Konditionen hier.

Goldene Visa Fonds in Portugal

Das Ziel der Golden Visa Fonds ist die Kapitalisierung, Innovation und Entwicklung Portugals und die Investitionen werden nach portugiesischem Recht getätigt. Aus diesem Grund müssen Fonds zum Zeitpunkt der Investition eine Laufzeit von mindestens fünf Jahren haben und mindestens 60 % des Wertes der Investitionen müssen in kommerzielle Unternehmen mit Hauptsitz in Portugal getätigt werden. Der Fonds darf auch keine Vermögenswerte auf dem Immobilienmarkt abdecken. Die Investitionen in Golden-Visa-Fonds werden von so genannten Investmentfonds-Verwaltungsgesellschaften verwaltet und von der portugiesischen Kapitalmarktaufsichtsbehörde – CMVM – reguliert sowie von unabhängigen und zugelassenen Unternehmen geprüft und bewertet, was dem Anleger zusätzliche Sicherheit und Transparenz bietet.

Um eine befristete Aufenthaltsgenehmigung zu erhalten, muss der Anleger eine Investitionstätigkeit für einen Mindestzeitraum von 5 Jahren ausüben und aufrechterhalten. Die Investitionstätigkeiten, die den Investor zu einer befristeten Aufenthaltserlaubnis berechtigen können, sind in den einschlägigen Gesetzen vorgesehen. Die Anlagetätigkeit kann direkt vom Antragsteller oder über eine in Portugal (oder in einem anderen EU-Mitgliedstaat, sofern sie eine ständige Niederlassung in Portugal hat) gegründete Gesellschaft mit beschränkter Haftung mit einem einzigen Aktionär durchgeführt werden.

Alle Fonds werden von den portugiesischen Behörden (CMVM, der Bank von Portugal, dem externen Fondsmanager und den Steuerbehörden) reguliert. Geregelte Fonds müssen Transparenz, Risikominderung und Kontrolle gewährleisten und regelmäßig vollständig geprüfte Abschlüsse vorlegen. Einige Fonds werden von der portugiesischen Regierung durch Subventionen unterstützt oder von der IFD (Instituição Financeira de Desenvolvimento) finanziert.

Welche Vorteile bieten Golden-Visa-Fonds?

  • Investitionen in Fonds sind relativ einfach, allerdings sollten Antragsteller genügend Zeit investieren, um die für sie richtige Lösung zu finden. Nicht alle goldenen Visumfonds sind gleich. Vermittler verlangen in der Regel auch eine Gebühr für die Bewertung der Fonds in Höhe von etwa 2000 EUR.
  • Für Nichtansässige sind Fondsdividenden in Portugal einkommenssteuerfrei (auch von der Quellensteuer) und Kapitalgewinne aus der Rücknahme von Anteilen oder der Fondsauflösung sind einkommenssteuerfrei. Sie müssen jedoch eine anfängliche Gebühr von bis zu 5 % für die Zeichnung des Fonds an die Verwaltungsgesellschaft entrichten.
  • Die Regulierung stellt sicher, dass die Anleger ihre Fondsanteile jederzeit an andere Anleger weiterverkaufen, die Anteile in vom Fonds unterstützte Immobilienanlagen umwandeln oder einfach aus dem Fonds aussteigen können.
  • Durch die Wahl eines guten Investmentmanagements, das einen Fonds betreut, lassen sich die Chancen des Marktes, die dem ausländischen Anleger sonst verschlossen bleiben, leichter nutzen.

Wie bewerte ich einen Investmentfonds?

Nach der Festlegung des Anlageziels, der individuellen Risikopräferenz und des Anlagezeitraums müssen bei der Auswahl eines geeigneten Anlageprodukts noch weitere wichtige Faktoren berücksichtigt werden. So sind beispielsweise bei Fonds mit Sitz im Ausland rechtliche und steuerrechtliche Aspekte zu beachten. Auch sollte geklärt werden, wie hoch die Kosten der Veranlagung sind.

Das Dreieck der erfolgreichen Fondsauswahl ist:

  • Performance;
  • Risiko;
  • Kosten.

Welche Informationen sollten zur Charakterisierung des Anlegers berücksichtigt werden?

  • Alter;
  • Qualifikationen;
  • größere oder kleinere Risikoaversion;
  • Verfügbarkeit für kurz-, mittel- oder langfristiges Engagement;
  • Kenntnisse über Finanzprodukte.

Wer kann in Portugal in Golden Visa Fonds investieren?

Um sich für einen Portugal Golden Visa Fonds zu qualifizieren, müssen die Antragsteller einen Kapitaltransfer in Höhe von 500.000 € für den Erwerb von Anteilen an Investmentfonds sicherstellen, die der Kapitalisierung von Unternehmen gewidmet sind, deren Laufzeit zum Zeitpunkt der Investition mindestens 5 Jahre beträgt, und mindestens 60 % des Wertes der Investition müssen in Handelsunternehmen mit Hauptsitz in Portugal getätigt werden.

Der potenzielle Investor muss außerdem:

  • Nicht-EU/EWR-Bürger oder Nicht-Schweizer Bürger sein
  • Über 18 Jahre alt sein
  • Ein sauberes Strafregister haben
  • Ausreichend legale Geldmittel für die Investition haben
  • Erfahrung mit Finanzinstrumenten wie Unternehmensaktien, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Fonds, etc. haben
  • Nachweise über ausreichende Geldmittel vorlegen
  • Anzeigen, woher die Geldmittel stammen

Können US-Bürger Golden-Visa-Gelder beantragen?

Im Jahr 2016 billigte eine Resolution der Versammlung der Republik Portugal das Abkommen mit den Vereinigten Staaten, um die Einhaltung der Steuervorschriften zu verstärken und den Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) umzusetzen. Mit dem Inkrafttreten des US FATCA sind alle ausländischen Finanzinstitute verpflichtet, die Konten ihrer nordamerikanischen Kunden (US-Personen) zu identifizieren.

Das Gesetz schreibt vor, dass ausländische Finanzinstitute und andere ausländische Nicht-Finanzinstitute über die von ihren US-Kontoinhabern gehaltenen Auslandsguthaben Bericht erstatten oder einer Quellensteuer auf die zu haltenden Zahlungen unterworfen werden. Das Gesetz enthält auch Rechtsvorschriften, die US-Personen dazu verpflichten, ihre ausländischen Finanzkonten und ausländischen Vermögenswerte zu melden.

Es gibt qualifizierte Fonds, die sich um die Meldepflichten der US-Regierung kümmern werden. Sobald die Anwälte einen Bericht vorlegen, können US-Personen ihre Investitionen tätigen.

Golden Visa Investment Fund possibilities in Portugal

Vorteile des portugiesischen Golden Visa Investmentfonds

Eine Investition in den portugiesischen Golden Visa Fonds bietet mehrere Vorteile, darunter die Einkommenssteuerbefreiung für Nichtansässige auf Fondsdividenden und Kapitalgewinne. Diese Fonds werden von den portugiesischen Behörden reguliert und bieten den Anlegern zusätzliche Sicherheit und Transparenz. Wenn Sie in Golden Visa Fonds investieren, können Sie von folgenden Vorteilen profitieren:

  • Niedrige Gebühren und Steuern: Bei Investitionen in Investmentfonds fallen keine hohen Gebühren und Steuern an, wie z.B. bei der Immobilienoption.
  • Sichere Investitionen: Die Fonds werden von der CMVM reguliert und halten sich an bestimmte Regeln, wobei die Fondsmanager routinemäßigen Prüfungen durch dritte Stellen unterzogen werden. Darüber hinaus werden sie von der Bank von Portugal und einer externen Fondsverwaltungsgesellschaft beaufsichtigt. Die Verantwortung für die Rechnungsprüfung liegt bei der portugiesischen Steuerbehörde.
  • Steuereffizienz: Während für alle Immobilienmieteinnahmen ein pauschaler Steuersatz von 28 % gilt, bieten Risikokapitalfonds Steuereffizienz. Für Dividenden und Kapitalgewinne, die an die Anleger ausgeschüttet werden, können Steuerbefreiungen in Anspruch genommen werden. In bestimmten Fällen gibt es Bestimmungen für Quellensteuerbefreiungen auf fondsgenerierte Einkünfte, insbesondere für nicht steuerlich ansässige Anleger.
  • Diversifizierung: Es ist möglich, 500.000 € auf mehrere Fonds zu verteilen, abhängig von deren Mindestanlagebeträgen. Die portugiesischen Vorschriften schreiben für diese Fonds ein bestimmtes Maß an Diversifizierung vor. Es gibt Beschränkungen, die den Anteil eines bestimmten Vermögenswerts oder einer bestimmten Anlage am Gesamtportfolio des Fonds begrenzen. Dies gewährleistet eine Diversifizierung der Anlagen innerhalb des Fonds und mindert die Risiken für die Anleger.
  • Potenzielle Erträge: Die jährlichen Renditen und potenziellen Kapitalgewinne können je nach Schwerpunkt des Investmentfonds erheblich variieren und die anderer Investmentfonds, die mit dem Golden Visa-Programm verbunden sind, übertreffen.
  • Ausstieg aus dem Fonds: Die Vorschriften garantieren den Anlegern die Möglichkeit, ihre Fondsanteile an andere Anleger weiterzuverkaufen, die Anteile in durch den Fonds gedeckte Immobilienanlagen umzuwandeln oder den Fonds nach eigenem Ermessen zu verlassen.
  • Delegation des Managements: Der Investmentfonds wird von Fachleuten des jeweiligen Sektors professionell beaufsichtigt. Die Fondsmanager tragen die Verantwortung für die Verwaltung und haben den Anreiz, für die Anleger Renditen zu erwirtschaften, um sich für die Erfolgsgebühren zu qualifizieren.
Nachteile der Golden Visa Investmentfonds
  • Mangelnde Kontrolle: Der Weg über einen Investmentfonds erfordert das Vertrauen in einen externen Fondsmanager, der die Anlageentscheidungen trifft und die Strategie bestimmt. Einigen Anlegern könnte dieses Maß an eingeschränkter Kontrolle unangenehm sein.
  • Ausstiegsprobleme: Ein Vorteil ist, dass viele Investmentfonds in der Regel vertragliche Bestimmungen enthalten, die den Teilnehmern zusichern, dass der Fonds nicht vor Ablauf einer Mindestanzahl von Jahren aufgelöst wird, so dass die Teilnehmer die erforderliche Frist für die Beantragung eines ständigen Wohnsitzes in Portugal einhalten können. Allerdings können beim Wiederverkauf von Anteilen oder dem Verkauf des Portfolios Probleme auftreten.
  • Gewinnbeteiligung: Die potenziellen Erträge und der eventuelle Kapitalzuwachs werden zwischen den Anlegern und den Verwaltern aufgeteilt. Die Verwaltungs- und Performancegebühren sind von Fonds zu Fonds unterschiedlich.
  • Kritische Informationen: Die Teilnehmer müssen den Fondsmanagern bestimmte Dokumente und wichtige Informationen zur Verfügung stellen, zu denen auch Nachweise und Einkommensquellen gehören können
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Welche Arten von Risikoprofilen gibt es?

Ein Risikoprofil ist für Golden Visa Anleger unerlässlich, um ihre Risikobereitschaft mit den entsprechenden Risikoprofilen der einzelnen Golden Visa Fonds in Einklang zu bringen. Es gibt keine gesetzlichen Vorschriften für die verschiedenen Risikoprofile von Anlagen. Die gebräuchlichsten Bezeichnungen sind jedoch:

  • Konservativ oder umsichtig (geeigneter Fondsweg für Golden Visa): Das am wenigsten riskante Profil, das in der Regel eine geringere Rendite und ein geringeres Aufwärtspotenzial aufweist. Der Schwerpunkt liegt eher auf dem Kapitalerhalt als auf Gewinnen.
  • Ausgewogen oder moderat (geeigneter Fondsweg für Golden Visa): Mittleres Risiko. Die meisten Fonds fallen in diese Kategorie, da sie versuchen, mittlere Renditen durch Entwicklungsprojekte und Investitionen in Wachstumsunternehmen auszugleichen.
  • Kühn oder aggressiv (kein geeigneter Fondsweg für das Goldene Visum): Das risikoreichste Profil mit großem Ausbruchspotenzial.

Wie kann ich in einen Golden Visa Fonds in Portugal investieren?

  • Entscheiden Sie sich für den Investitionsplan;
  • Eröffnen Sie ein Bankkonto in Portugal;
  • Unterzeichnen Sie die Fondsdokumente;
  • Drei Dokumente werden zu diesem Zeitpunkt benötigt: – Zwei Bankdokumente: a) der Nachweis der internationalen Überweisung an die Bank und b) der Nachweis der Einzahlung des Fonds. Beide Dokumente werden von der Bank ausgestellt; – ein Fondsdokument (Nachweis über den Erwerb eines bestimmten Fonds), das vom Fondsmanager ausgestellt wird;
  • Mit den drei Dokumenten kann Ihr Anwalt das GV-Verfahren fortsetzen.
  • Beantragen Sie das Goldene Visum und behalten Sie die Investition für 6 Jahre.
Dokumente, die Sie benötigen
  • Erklärung des im Inland zugelassenen oder bei der Banco de Portugal registrierten Kreditinstituts, in der die tatsächliche Überweisung eines Betrages in Höhe des geforderten Betrages oder darüber hinaus bescheinigt wird;
  • Bescheinigung zum Nachweis des Eigentums an den Anteilen des Beteiligungsfonds, ausgestellt von der Stelle, die für die Führung eines aktualisierten Registers der Inhaber von Beteiligungsanteilen gemäß den portugiesischen Rechtsvorschriften zuständig ist;
  • Erklärung der Verwaltungsgesellschaft des jeweiligen Investmentfonds, in der die Tragfähigkeit des Kapitalisierungsplans, die Laufzeit von mindestens fünf Jahren und die Verwendung von mindestens 60 % der Investitionen in Handelsunternehmen mit Sitz im Inland bescheinigt werden;
  • Bescheinigung der Handelsregistrierung, wenn die Investition über ein Unternehmen mit einem einzigen Anteilseigner erfolgt.
Worauf sollte ich bei einem Investmentfonds achten?

Die bevorzugten Informationsquellen hängen vom Informationsbedarf und den Interessen des Anlegers sowie von der Art und Höhe der Investition ab. Für ein aktiv gemanagtes Fondsportfolio mit Aktienfonds besteht sicherlich ein größerer Informationsbedarf als für einen langfristigen Sparplan mit Renten-Gold-Visa-Fonds. Hier sind die folgenden Informationsquellen:

  • Der Wert der einzelnen Wertpapierpositionen wird monatlich, vierteljährlich oder jährlich auf dem Kontoauszug ausgewiesen. Bei unterjährigen Käufen und Verkäufen sollten auch die Kontobewegungen bei der Berechnung der Performance berücksichtigt werden.
  • Fonds-Performance-Charts können über Fondsdatenbanken abgerufen werden. Dazu ist die Eingabe der genauen ISIN des Fonds erforderlich (siehe hier ein Beispiel für Daten zu Wertentwicklung, Risiken oder Kosten von Fonds in den letzten Jahren).
  • Die Factsheets und Produktblätter der Fondsgesellschaften zeigen die Wertentwicklung der Golden-Visa-Fonds mit weiteren Angaben zur Portfoliostruktur, zum Risiko, zum Fondsmanagement etc. Diese Fact Sheets sind auf den Websites der Fondsgesellschaften verfügbar. Eine Liste aller österreichischen Fondsgesellschaften finden Sie hier, eine Übersicht über alle ausländischen Fondsgesellschaften, die in Österreich tätig sind, hier.
  • Für jene, die sich besonders für eine detaillierte Portfoliostruktur des Fonds interessieren, sind die Halbjahres- und Jahresberichte die wichtigste Informationsquelle. Die Verkaufsprospekte und vor allem die vereinfachten Prospekte sind eine sehr wichtige und nützliche Informationsquelle vor dem Kauf eines Fonds. Denn hier finden sich Informationen zu Kosten (TER – Total Expense Ratio) und Umsatz (PTR – Portfolio Turnover Ratio) der Fonds.
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Welche Arten von Golden-Visa-Fonds gibt es in Portugal?

a) Fonds speziell für Golden-Visa-Anleger

Diese Fonds sind ausschließlich für Golden-Visa-Anleger gedacht. Sie bieten in der Regel die Option einer entsprechenden Laufzeit oder die Möglichkeit einer vorzeitigen Auszahlung und akzeptieren Investitionen von 500.000 €. Diese Golden-Visa-Fonds sind oft darauf ausgerichtet, das Kapital der Anleger zu erhalten und eine Art jährlicher Dividende zu zahlen.

b) Traditionelle Risikokapitalfonds

Diese Fonds investieren in der Regel in Technologieunternehmen im frühen bis mittleren Stadium mit prognostiziertem weltweitem Wachstum. Manchmal sind die Mindestinvestitionen höher als der Schwellenwert von 500 000 €, und die Fonds haben eine feste Laufzeit von mehr als 10 Jahren. Es besteht ein höheres Risiko, aber auch ein höheres Ertragspotenzial. Ziel ist die Maximierung der Kapitalgewinne beim Ausstieg, ohne jährliche Dividendenzahlungen.

c) Traditionelle Private-Equity-Fonds

Diese Fonds investieren in der Regel in eher traditionelle Märkte oder Finanzunternehmen, manchmal mit dem Schwerpunkt auf jährlichen Dividendenzahlungen. Die Mindestanlagesumme kann höher sein als die 500.000 €-Schwelle, die Fondslaufzeit kann bis zu 10 Jahre und länger betragen, wobei oft ein mittleres bis hohes Risiko besteht, das eine entsprechende Rendite erwartet.

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Goldene Visa-Fonds in Portugal: Gebühren und Kosten

Die traditionelle Gebührenstruktur von Fonds heißt “Zwei und Zwanzig” (2/20), die aus einer 2%igen Managementgebühr und einer 20%igen Performancegebühr besteht.

Die Managementgebühr ist eine feste Gebühr, die auf das gesamte verwaltete Vermögen (AUM) des Fonds erhoben wird und angeblich dazu dient, die Betriebskosten des Fonds zu decken.

Die Performance Fee hingegen wird auf die vom Fonds erzielten Gewinne erhoben und dient dazu, Fondsmanager und Händler mit Boni für eine überdurchschnittliche Marktentwicklung zu belohnen.

Eine feste Verwaltungsgebühr von 2 % stellt sicher, dass der Fonds einen wirtschaftlichen Abschwung überstehen kann, wenn er in prozyklischen Vermögenswerten negativ engagiert ist, während die 20 %ige Performancegebühr sicherstellt, dass der Fonds stets den Anreiz hat, absolute Renditen zu erzielen und nicht nur relativ zur Anlage.

Die allgemein postulierte Rechtfertigung für die Two and Twenty-Gebührenstruktur ist, dass sie ein empfindliches Gleichgewicht zwischen der Sicherung der finanziellen Nachhaltigkeit der Fondsverwaltungsgesellschaft und der gleichzeitigen Schaffung von Anreizen für die Fondsmanager zur Erzielung solider absoluter Renditen darstellt.

Wenn die Fondsmanager in der Lage sind, außerordentliche Gewinne zu erwirtschaften, dann kann die Zahlung von Erfolgsgebühren an die Investmentmanager ein Preis sein, der es wert ist, gezahlt zu werden.

Alternative Gebührenstrukturen

Während die Zinssenkung traditionelle Fonds für die Anleger attraktiver macht, bieten ausgeklügelte Gebührenstrukturen, die die Vergütung enger an die Leistung koppeln, einen alternativen Mechanismus zur Verbesserung der Anlegerbedingungen.

So verwenden viele Fonds eine “hohe Wasserstandsmarke”, um sicherzustellen, dass die Fondsmanager keine zu hohen Leistungsvergütungen erhalten, wenn auf eine Wertminderung eine kompensatorische Steigerung des Nettoinventarwerts (NAV) des Fonds folgt. Ohne eine “High Watermark” würden die Fondsmanager für den gleichen allgemeinen Anstieg des Vermögenswerts doppelt an den erfolgsabhängigen Gebühren verdienen, was von vielen Anlegern als ungerecht empfunden wird.

Dies wird in der Regel mit einem komplexen Buchhaltungsmechanismus kombiniert, der als “Ausgleich” bezeichnet wird und sicherstellt, dass alle Anleger den gleichen Nettoinventarwert pro Anteil erhalten. Mit anderen Worten: Die Gleichstellung relativiert die hohe Wasserstandsmarke für jeden Anleger und verhindert, dass neue Anleger aufgrund einer hohen Wasserstandsmarke vor der Investition in den Genuss von Erfolgsgebühren kommen.

Darüber hinaus verwenden immer mehr Fonds Hindernisse, um sicherzustellen, dass Fondsmanager nicht für eine Performance belohnt werden, die nicht über das hinausgeht, was mit einer passiven Anlagestrategie hätte erreicht werden können. Das Hindernis kann zu einem festen Satz erhoben werden oder an einen geeigneten Marktindex gekoppelt sein und wird verwendet, um die Performancegebühr zu diskontieren, so dass die Fondsmanager nur für eine überdurchschnittliche Marktperformance belohnt werden.

Während bei “weichen Hindernissen” Performancegebühren auf die gesamte Fondsrendite erhoben werden (sofern die Mindestgebühr überschritten wird), erhalten die Fondsmanager bei “schwierigen Hindernissen” nur Gebühren für Renditen, die den Referenzsatz übersteigen.

Die Bedeutung einer fundierten Entscheidung

In der sich ständig weiterentwickelnden Welt der Investitionen kann die Bedeutung einer fundierten Entscheidungsfindung nicht hoch genug eingeschätzt werden. Die Anleger sollten bei der Auswahl eines geeigneten Fonds für ihre Investition eine gründliche Überlegung in den Vordergrund stellen. Es ist von entscheidender Bedeutung, die rechtlichen Unterlagen sorgfältig zu prüfen und die Kompetenz der Fondsmanager zu bewerten.

Wenn Sie mit dem Gedanken spielen, in Golden Visa Funds in Portugal zu investieren, aber nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, empfehlen wir Ihnen dringend, einen Partner zu wählen, der Sie durch die Komplexität der Golden Visa Funds navigiert.

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