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Wie man als Ausländer eine Hypothek in Portugal

Stellen Sie sich vor, Sie wachen mit dem leisen Summen einer Stadt am Meer auf, treten auf einen Balkon mit Blick auf malerische Terrakotta-Dächer und nippen an einem frisch gebrühten Kaffee, während die portugiesische Sonne Ihren Tag erwärmt. Ein Stück von diesem Traum zu besitzen, ist für viele Ausländer mehr als nur ein Traum. Sich in das Hypotheken-Labyrinth in Portugal zu stürzen, kann sich jedoch ein wenig so anfühlen, als würde man versuchen, ein Pastel de Nata zu bestellen, ohne die Landessprache zu kennen. Von der Entschlüsselung des Prozesses und der Regeln über das Verständnis der Steuern bis hin zur Wahl der richtigen Bank – es gibt so viel zu lernen. Aber keine Sorge! Wir haben die folgenden Informationen zusammengestellt, die Ihnen genau erklären, wie Sie als Ausländer in Portugal eine Hypothek bekommen.

Frederik Pohl
Frederik Pohl, GF
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Als Ausländer einen Hypothekenantrag in Portugal stellen

Wie ein altes Sprichwort sagt, ist Timing alles. Und das gilt auch für die Beantragung einer Hypothek in Portugal. Bevor Sie sich also vom Charme der Quintas des Landes oder der modernen Stadtwohnungen mitreißen lassen, sollten Sie unbedingt den Hypothekenantrag auf den Weg bringen.

Warum? Weil dieser entscheidende Schritt noch vor der endgültigen Entscheidung für eine Immobilie wertvolle Einblicke in potenzielle Anzahlungen und Kreditkonditionen bieten kann und so die Voraussetzungen für eine fundierte Immobilienentscheidung schafft.

Welche Arten von Hypotheken gibt es in Portugal?

In Portugal, wie auch in vielen anderen Immobilienmärkten weltweit, können Hypotheken im Allgemeinen in zwei Haupttypen eingeteilt werden: Festzins und variabler Zinssatz. Die Wahl zwischen diesen beiden Typen sollte von Ihrer finanziellen Situation, den Marktprognosen und Ihrer persönlichen Einstellung zu Zahlungsschwankungen abhängen.

Festzinshypothek

Eine Festzinshypothek zeichnet sich durch ihre Stabilität aus. Der Kreditnehmer bindet sich an einen einzigen Zinssatz, der für die gesamte Dauer eines vorher festgelegten Zeitraums unverändert bleibt; dieser kann nur ein Jahr betragen oder sich auf bis zu 30 Jahre erstrecken. Am Ende dieses Zeitraums, insbesondere wenn er kurz ist, kann die Hypothek in einen variablen Zinssatz umgewandelt werden. Der Hauptvorteil? Sie schützt vor möglichen Zinsschwankungen des Bankzinssatzes und des allgemeinen europäischen Leitzinssatzes. Doch Vorsicht: Wer eine vorzeitige Rückzahlung in Erwägung zieht, muss mit Strafzahlungen rechnen.

Hypothek mit variablem Zinssatz

Eine dynamischere Option, die Hypothek mit variablem Zinssatz, ist in Portugal sehr beliebt. Die anfänglichen Zinssätze liegen bei etwa 3,3 % pro Jahr, vor allem, wenn der Beleihungsgrad 30 % beträgt. Es liegt in der Natur der Sache, dass diese Zinssätze von Monat zu Monat in Abhängigkeit von den aktuellen Zinssätzen schwanken können. Als Bezugsgröße für diese Zinsschwankungen dient häufig der EURIBOR, der Standardzinssatz für Wohnungsbaudarlehen in Portugal. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung dieses Hypothekentyps fallen, ähnlich wie bei seinem festverzinslichen Gegenstück, Gebühren an, die in der Regel bei etwa 0,5 % des zurückgezahlten Kapitals liegen.

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Erwartungen an Einlagen und Beleihungsquoten in Portugal

Nun, lassen Sie uns einige Zahlen aufschlüsseln. Wenn Sie nicht in Portugal ansässig sind, erwarten die Banken in der Regel, dass Sie mindestens 30 % als Einlage hinterlegen. Und wenn es um Kredite geht, hört man zwar oft den Begriff „Loan-to-Value-Ratio“, aber in Portugal liegt dieser Wert in der Regel zwischen 65 % und 75 % des Immobilienwerts oder Verkaufspreises. Aber es gibt einen kleinen Silberstreif am Horizont: Wenn Sie Ihre Wurzeln als Steuerbürger tiefer geschlagen haben, sind einige Banken bereit, diesen Wert auf satte 85 %-90 % zu erhöhen.

Wählen Sie Ihren Finanzpartner: Banken im Vergleich

Die Portugiesische Bankenlandschaft bietet mehr als ein Dutzend Möglichkeiten, jede mit ihren eigenen Hypothekenoptionen. Zu den bekanntesten Anbietern gehören BBVA, Santander, Banco Best, Bankinter und Banco CTT. Dennoch ist es unerlässlich, die Angebote der einzelnen Banken gründlich zu prüfen und zu vergleichen und die Nuancen ihrer Hypothekenpakete zu verstehen. Schließlich kann die richtige Bank den Unterschied bei Ihrem Hauskauf ausmachen.

Welche Dokumente sind für die Genehmigung einer Hypothek in Portugal als Ausländer unerlässlich?

Der Hypothekenprozess in Portugal erfordert ein wenig Vorbereitung, vor allem was die Unterlagen betrifft. Die Liste mag zwar umfangreich erscheinen, aber jedes Dokument erfüllt einen bestimmten Zweck, um Ihre Glaubwürdigkeit und finanzielle Leistungsfähigkeit zu belegen. Ganz gleich, ob Sie ein Angestellter, ein selbständiger Unternehmer oder irgendetwas dazwischen sind, wenn Sie diese Dokumente zur Hand haben, können Sie Ihren Antragsprozess erheblich beschleunigen.

Checkliste der wichtigsten Dokumente:
  • Personalausweis: Eine Kopie Ihres Reisepasses
  • Portugiesische Steuernummer (NIF)
  • Einkommensnachweis:
    • Für Erwerbstätige: Die Steuererklärungen des letzten Jahres, die Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate und ein Referenzschreiben Ihres Arbeitgebers, in dem Ihre Beschäftigungsdauer und Ihr Gehalt angegeben sind.
    • Für Selbstständige: Kontoauszüge der letzten drei Monate, die Steuererklärungen des letzten Jahres und die Gewinn- und Verlustrechnungen sowie die Bilanzen der letzten drei Jahre.
      Andere Einkommensquellen: Nachweise über Renteneinkünfte oder Mieteinnahmen, Investmentzertifikate usw.
  • Financial Standing: Persönliche Kontoauszüge der letzten drei Monate, aus denen Ihre Einnahmen und Ausgaben hervorgehen.
  • Adressnachweis: Eine aktuelle Rechnung eines Versorgungsunternehmens oder ein ähnliches Dokument.
  • Eigenschaftsangaben: Kaufzusage oder Kaufvertrag der Immobilie, die Sie kaufen möchten.
  • Bestehende Hypothek: Wenn Sie eine bestehende Hypothek haben, eine aktuelle Abrechnung derselben.
  • Finanzielle Referenzen: Ein Bankreferenzschreiben und ein Nachweis über Spar- oder Anlagekonten.

Dass Sie all diese Dokumente organisiert und bereithalten, zeigt nicht nur Ihre Ernsthaftigkeit, sondern bringt Sie auch einen Schritt näher an die Sicherung Ihres Hauses in Portugal.

Vom Angebot bis zur Fertigstellung: Der portugiesische Hypothekenantragsprozess erklärt

Wenn Sie Ihre Hausaufgaben gemacht haben, können Sie mit dem Antragsverfahren beginnen. Hier sind die Schritte, die erforderlich sind, um Ihre Hypothek in Portugal zu sichern:

  • Setzen Sie sich mit einer Bank oder einem Hypothekenmakler in Verbindung.
  • Erhalten Sie innerhalb weniger Tage ein Hypothekenangebot.
  • Füllen Sie die erforderlichen Formulare aus und legen Sie die relevanten Dokumente vor.
  • Warten Sie die Genehmigung der Bank ab.
  • Lassen Sie eine Immobilienbewertung durchführen, um den Marktwert zu ermitteln.
  • Setzen Sie einen Fertigstellungstermin fest.
  • Überweisen Sie die erforderlichen Mittel.
  • Schließen Sie das Geschäft vor einem portugiesischen Notar ab.
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Gebühren im Zusammenhang mit Hypothekenanträgen in Portugal

Während Sie sich darauf vorbereiten, in portugiesische Immobilien zu investieren, ist es wichtig, die verschiedenen Gebühren im Zusammenhang mit dem Hypothekenprozess zu berücksichtigen. Von Beratungsleistungen und Bankgebühren bis hin zu Schätzungs- und Rechtskosten spielt jede Gebühr eine Rolle. Hinzu kommen staatliche Ausgaben wie Steuern, Notargebühren und die Stempelsteuer (0,60 % des Hypothekenbetrags), die nach Abschluss des Immobilienkaufs fällig wird. Die Kenntnis dieser Kosten gewährleistet einen transparenten und reibungslosen Immobilienerwerb.

Wie schwer ist es, als Ausländer eine Hypothek in Portugal zu bekommen?

Wie schwer ist es also, eine Hypothek zu bekommen? Ist es für Ausländer überhaupt möglich? Wenn Portugal auf Ihrem Radar ist, haben Sie Glück.

Eine Hypothek in Portugal zu bekommen, ist, anders als man annehmen könnte, erfrischend einfach für Ausländer. Die portugiesischen Banken sind sogar sehr offen und bieten Ausländern mit einem Eifer, der viele überrascht, neue Möglichkeiten an.

Und denken Sie nicht, dass Sie als Rentner außen vor bleiben. Selbst wenn Sie Ihre Tage im regulären Arbeitsleben hinter sich haben, betrachten portugiesische Banken regelmäßige Renteneinkünfte aus dem Ausland als brauchbare Quelle für die Hypothekenfinanzierung. Auch für diejenigen, die sich für gewerbliche Immobilien interessieren, sind Darlehen erhältlich. Beachten Sie jedoch, dass die Banken die Kreditvergabe bei gewerblichen Projekten auf etwa 50 % des Immobilienpreises begrenzen können.

Doch ein Hinweis: Auch wenn das Verfahren im Grunde genommen einfach ist, sind die Feinheiten und Besonderheiten der Bürokratie allgegenwärtig. Gehen Sie diese Hypothekenreise mit offenen Augen und einem Hunger nach Verständnis an. Wissen ist hier Ihr Verbündeter, der sicherstellt, dass Sie nicht in Fallen tappen oder sich in einer Bürokratieschleife verfangen.

Erkunden Sie noch heute Ihre Hypothekenoptionen

Der Reiz der portugiesischen Landschaft und Kultur ist unbestreitbar. Doch bevor Sie sich dort niederlassen, sollten Sie sich mit den Feinheiten der Hypothek vertraut machen, die Sie dort erwarten. Auch wenn der Weg dorthin mit Papierkram und Protokollen gesäumt zu sein scheint, ist das Ziel, ein Haus in diesem wunderschönen Land, jeden Schritt wert. Träumen Sie also nicht nur, sondern werden Sie aktiv. Informieren Sie sich noch heute über Hypothekenoptionen in Portugal und genießen Sie das nächste Kapitel Ihres Lebens!

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